Electronic Banking/Net Banking
Definition (परिभाषा)
एक इलेक्ट्रॉनिक भुगतान System है जो Bank या अन्य वित्तीय संस्थान के ग्राहकों को वित्तीय संस्था की Website/App के माध्यम से वित्तीय लेनदेन की एक शृंखला का संचालन करने में सक्षम बनाती है.
इसे निम्नलिखित नामों से भी जाना जाता है:-
- Electronic Banking
- Online Banking
- Internet Banking
- Virtual Banking
- Web Banking
- Home Banking
आज के समय में Banking का कार्य करना अत्यंत सरल हो गया है, इसका श्रेय ई-कॉमर्स को मुख्य रूप से जाता है.
पहले Customer के लिए Banking करना इतना सरल नही होता था. अपने Account के बारे में विस्तृत Information प्राप्त करने के लिए उसे Bank की उसी शाखा में जाना पड़ता था,
जिस शाखा में उसका Account खुला हुआ होता था लेकिन Electronic Banking के प्रयोग करने से उसे अब Bank में जाने की कोई आवश्यकता नही होती है वह इन्टरनेट के माध्यम से अपने System पर अपने Account के बारे में विस्तृत Information प्राप्त कर सकते है.
इसके लिए उसे उस Bank द्वारा Username तथा Password उपलब्ध कराया जाता है, जिस Bank में उसका Account है.
उस Bank को Website को Browser में Search करके Internet Banking Page पर Customer Link पर Click करके प्रदर्शित Page में Username तथा Password Type करके Enter key Press करने पर Customer के Account की विस्तृत Information प्रदर्शित होती है.
इन्टरनेट Banking के माध्यम से Customer अपने Account से किसी दूसरे Customer के Account में भी Fund Transfer कर सकता है.
इसके लिए Bank में जाने की आवश्यकता नही है. इस तरह Internet Banking के माध्यम से Banking करना अत्यधिक सरल हो गया है.
ई-बैंकिंग 24/7 उपलब्ध है और विभिन्न प्रकार की सेवाएँ प्रदान करती है, जिनमें शामिल हैं: भुगतान, स्थानांतरण, जमा और खाता जानकारी.
Electronic Fund Transfer
Definition (परिभाषा)
एक Bank खाते से दूसरे Bank खाते में धन हस्तांतरित करने के लिए यह एक बहुत ही लोकप्रिय Electronic भुगतान विधि है.
खाते एक ही Bank या विभिन्न बैंकों में हो सकते हैं. इसमें एटीएम या कंप्यूटर का उपयोग करके Fund Transfer किया जा सकता है.
आजकल, Internet आधारित EFT लोकप्रिय हो रही है. इस मामले में, एक ग्राहक Bank द्वारा प्रदान की गई Website का उपयोग करता है,
Bank की Website पर लॉग इन करता है और दूसरे Bank खाते को पंजीकृत करता है.
वह उस खाते में कुछ राशि हस्तांतरित करने का अनुरोध करता है. ग्राहक का Bank उसी खाते में होने पर अन्य खाते में राशि स्थानांतरित करता है,
अन्यथा Transfer अनुरोध एक ACH (स्वचालित क्लियरिंग हाउस) को भेज दिया जाता है ताकि राशि को अन्य खाते में स्थानांतरित किया जा सके और राशि ग्राहक के खाते से काट ली जाए.
एक बार राशि अन्य खाते में स्थानांतरित हो जाने के बाद, ग्राहक को Bank द्वारा Fund Transfer की Information दी जाती है.
Electronic Payment System & Types (इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली एवं प्रकार)
Online Fund Transfer करने के माध्यम
- National Electronic Fund Transfer
- Real Time Gross Settlement
- Immediate Mobile Payment Service
NEFT – National Electronic Fund Transfer
यह भारत सरकार और भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा संचालित एक इलेक्ट्रॉनिक फ़ंड ट्रांसफ़र System है.
NEFT की मदद से, एक NEFT -सक्षम बैंक खाते से दूसरे में धनराशि स्थानांतरित की जा सकती है.
इसके ज़रिए, बिल भुगतान, वेतन का भुगतान, निवेश, और लोन का पुनर्भुगतान समेत कई भुगतान उद्देश्यों के लिए पैसे भेजे जा सकते हैं. यह एक विश्वसनीय और सुरक्षित तरीका है.
इसकी सुविधा सभी ग्राहकों के लिए Online माध्यम से Internet बैंकिंग और Mobile बैंकिंग के ज़रिए उपलब्ध है.
यह ट्रांसफ़र की प्रोसेसिंग, बैंक के पूरे कार्यकारी घंटों में बैच में होती है. हर महीने के दूसरे और चौथे शनिवार को छोड़कर, प्रत्येक कार्य दिवस पर सुबह 8 बजे से शाम 7 बजे तक NEFT System चलती है.
इसके माध्यम Fund Transfer उसी समय में नहीं होता है. हर 30 Minute में NEFT के Fund Transfer बैच रिलीस होते हैं
RTGS – Real-Time Gross Settlement
RTGS एक भुगतान System है, जो एक बैंक खाते से दूसरे बैंक खाते में तुरंत और सुरक्षित फ़ंड ट्रांसफ़र करने में मदद करती है.
इसके ज़रिए, आप एक बैंक से दूसरे बैंक में आसानी से फ़ंड या सिक्योरिटीज़ ट्रांसफ़र कर सकते हैं.
यह System बैचों में नहीं, बल्कि व्यक्तिगत रूप से लेन-देन को प्रोसेस करता है. इसी वजह से, इसका इस्तेमाल बड़े अमाउंट के लेन-देन के लिए किया जाता है.
RTGS के ज़रिए, न्यूनतम 2 लाख रुपये ट्रांसफ़र किए जा सकते हैं. इसकी कोई अधिकतम सीमा नहीं है.
यह लेन-देन करने के लिए, कोई व्यक्ति Online मोड का इस्तेमाल कर सकता है या बैंक शाखा में जा सकता है.
RTGS सेवा का लाभ उठाने के लिए, आपको अपने ऑर्डर पर निश्चित शुल्क का भुगतान करना होगा. यह शुल्क एक बैंक से दूसरे बैंक में अलग-अलग होता है.
IMPS – Immediate Payment Service
IMPS Online Fund Transfer System है जिसे NPCI द्वारा मैनेज किया जाता है.
यह सेवा, Mobile Phone, Internet बैंकिंग, या एटीएम के ज़रिए तत्काल इंटरबैंक मनी ट्रांसफ़र की अनुमति देती है.
IMPS, नवंबर 2010 में पेश किया गया था. यह सेवा, 24/7, सप्ताहांत और छुट्टियों सहित, धनराशि भेजने और प्राप्त करने में सक्षम बनाती है.
NPCI के परिपत्र के मुताबिक, एक लेन-देन में अधिकतम 2 लाख रुपये ट्रांसफ़र किए जा सकते हैं. 2 लाख रुपये से ज़्यादा का कोई भी लेन-देन प्रोसेस नहीं किया जाएगा और उसे वापस खाते में जमा कर दिया जाएगा.
Conclusion (निष्कर्ष)
उम्मीद है आपको ये जानकारी अच्छे से समझ आ गई होगी. यदि आपको किसी प्रकार की कोई समस्या है तो आप मुझे फीडबैक दे सकते है.